경제살롱 - 노후자금을 위한 돈나무 기초지식

자산관리사 이초록님이 경제강의를 들어본다.  
 
 
 
 
 

가계부를 쓰다가 결국 안쓰게 되었는데, "나도 엑셀을 배워서 가계부하나 만들까?" 라는 생각이 들었다.  "현금 흐름표" 만들어보자.
 

30살부터 연봉 4000만원의 사람이 은퇴생활비 300만원이라고 생각하고 연 3%씩 수익율을 낸다면 78세즈음에 그 돈이 다 고갈된다고한다. 가난한 할머니는 되기 싫은대...ㅠㅠ  부채(집)과 자녀의 수, 그리고 자녀의 등록금까지?

그리고 이 생각은 못해봤는데, 만약 내가 60살일때, 우리 부모님 나이 90살을 생각해서 만약 상속할 재산이 있다면 한 번에 내야할 상속세까지 고려해야한다고 한다. 돈을 모으는 목적이 분명해야한다는 것을 알려주시면서, 미리 미래를 그려 놓으면 좋다고 한다.
 

 
 

* 돈을 늘리는 방법

1) 급여 : 퍼스널 브랜딩, 능력 키우기, 파이프 라인
2) 소비 통제
3) 시드 : 환 / 신용 / 주식 / 원자재 (<- 안전   /  위험 ->)
 

* 부동산 자산 축적 리스크

: 집 -> 대출 / 레버리지 -> "이자 / 원금 감당할 능력이 되는가?"를 확인해야한다.
우리나라의 대출 95%가 변동금리다. 3.5억을 대출해서 작년같이 변동금리 8%로 상승되면 월 250만원씩 상환해야한다. 그래서 내가 1년에 얼마의 빚을 감당할 수 있는지 한계이자를 설정해야한다.
 
이번 금리인상으로 부동산 Gap 투자자들이 많은 손해를 보았다. 실제 사례로, 3억 8천의 오피스텔를 전세자의 1억 9천과 본인의 1억 9천만원을 보태서 구입했는데, 금리 인상으로 부동산 거래 경색이 오면서 오피스텔가격이 반토막이 났다. 전세자에게 다시 1억 9천만원을 돌려줘야해서 급매를 올리는 경우가 있었다.



 

* long term 을 보는 시각을 키워라.

지금 당장 저렴해서 선택하지 않고, 장기간 보았을 때 더 저렴한 상황을 선택할 수 있어야 한다.
 



 

* 금융상품의 이해 : 환 / 신용 / 주식 / 원자재

돈이 많이 풀려서 높은 물가가 지속이 되는 사이클

가장 이상적인 물가 상승률은 2%다. 
 
 
 
 
 
 

물가와 경제성장 사이에서 "금리가"가 그것을 조절한다. 사이클에 대해 설명해 주시는데, 나는 저 그래프를 보면서 든 생각이 있다. 늘 경제는 호황과 침체를 반복하기 때문에, 사이클고 반대로 호황할때는 "위험자산 매도/ 안전자산 매수", 침체기에는 "위험자산 매수 / 안전자산 매도"하는 강한 멘탈을 가져야겠구나! 라고 말이다. 
 
 
 

* 미국 주식 - 환테크

GDP는 대부분 근로소득이 메인소득이다. 미국은 경제의 지표를 "고용 지표"로 보는데, 그들은 월 급이 아닌 주급제를 사용하고있어 고용이 상승되고 실업율이 낮아지면 소비가 증가하게 된다. 
 
- 리쇼링 : 우리나라가 타지에서 외화벌이를 하고 있었는데, 경기가 안좋아지면서 본국으로 회귀 -> 일 할 사람 유입율이 상승 -> 실업율 더 올라감
 
 
 

 
 

* 채권

안전자산 채권

 
 
 
 
 

* ETF

주식은 기업의 성장 / 매출 이익 등 여러 방면을 보고 투자할 줄 알아야하는데, 이 경지는 매우 상위급이다. 주식과 펀드의 중간 지점이 ETF다. 
 
코덱스 분식세트 : 밀떡 50% 쌀떡 20% 순대 10%
타이거 분식세트 : 밀떡 30% 쌀떡 30% 순대 40%
KB스타 분식세트  : 밀떡 20% 쌀떡 50% 순대 30%
 
각자 주식의 비중이 다르기 때문에 잘보고 선택하는 것이 좋다. 예시를 찰떡같이 해주셨네!
 
 
 
 
 
 

ETF 종류

얼굴 사진을 꼭 넣어서 올려달라고 해주신 이초록 자산관라사님~!
 
 
 
 
 
 
 

미국 ETF 도 가능하며, 이때는 세금과 환전수수료를 확인하는 게 좋다.
 
 
 

 
 
 

* 원자재

원자재 선물의 이득 원리

원자재는 가격 변동이 크다. 예를 들면, 농산물은 계절 별로 상황이 다르며, 선물 투자로 투기가 가능해서 위험하다. 원유 가격 배팅이 가능해서 미리 구매하는 투기 세력이 붙을 수 있다.
 
 
 
 


 
 

* 시드 운용 법

자산 운용 방법

위험 자산과 안전 자산을 잘 분배해야하는데, 보통 [ 안전 30/40 , 위험 60/70 % ]로 운용한다.
 
투자 방법에는 보통 적립식 (매월 정기적) 투자가 있고, 거치식 (한번에) 투자하는 방법이 있다. 월급의 일정 부분을 매월 적립식 투자에 좋은 것은 "적금 / 펀드 / 주식 / 코인 / 리츠" 가 있고, 목돈을 한 번에 투자하는 거치식 투자는 "부동산 투자"가 있다. 제테크가 처음인 사람인 경우에 거치식 투자는 매우 보수적으로 접근하기를 권유한다. 적립식 투자 방법부터 차근차근!  
 
 
 

 

이번에 처음 들어본 MSCI 전세계 주가지수! 우리나라는 아직 신흥국에 해당된다.
 
 
 
 
 
 

매달 100만원 주식을 넣는 다면, [미국 50%, 선진국 20%, 신흥국 30%] 또는 [선진국 70% 신흥국 30%] 비율이 적당하나, "나는 아무것도 모르겠다?"하면 국내 타이거 미국 S&P 500 또는 타이거 미국나스닥을 추천, 해외는 SPY / QQQ 나눠서 사는게 베스트다.
 
 
 
 
 
 

* 환오픈 / 환헷지

1) 환오픈

: 미국 주식 (달러)
: 저렴할때 달러를 많이 사둬 -> 그 달러로 미국주식 구매 -> 미국 주식(자산) 상승 => 최고의 시나리오
: 전세계 증시와 달러는 늘 반대 그래프를 달린다. 전세계 증시 하락으로 미국 주식이 하락해도, 달러 환율이 상승하면서 커버해주기도 한다.
: 지금은 이미 환율도 너무 높고, 미국 증시도 좋지 않아서 환오픈은 애매한 시기다.
 
 
 
 
 

환헷지 러시아 루불화 예시

2) 환헷지

: 신흥국 투자
: 환율(달러가치)을 무시하고 투자. 정치적 리스크가 큰 신흥국은 화폐가치가 떨어질 리스크가 있다.
: 나는 안할래.
 
 
 



 
 
 

* 강의 마무리

오늘의 강의 유익하게 듣고간다. 

 돈을 모으는 방법 3가지

1. 급여/소득 증가
-> 퍼스널브랜딩
-> 능력향상 승진
-> 파이프라인

2. 지출줄이기 -> 줄인만큼 save

3. 투자
거치식 투자 -> 목돈 부동산
적립식 투자 -> 소량씩 환, 주식, etf, 채권, 코인, 리츠 등