ISA로 S&P 500 투자하기

ISA 한 줄 요약

ISA = 계좌 안에서 번 “순이익”에 대해 세금을 크게 줄여주는 절세 투자통장
(의무기간 3년만 채우면 혜택 적용)

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ISA 이득 핵심 3개

✅ 1) 비과세 구간

• 일반형: 순이익 200만원까지 세금 0원
• 서민형/농어민형: 순이익 400만원까지 세금 0원

✅ 2) 수익이 더 나도 세율이 낮음

• 비과세 넘는 초과 순이익은 9% 분리과세(지방세 포함 9.9%)

✅ 3) 손익통산(진짜 꿀)

• A에서 +200, B에서 -100이면 **합쳐서 +100(순이익)**만 과세

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“중개형 ISA”가 초년생에게 편한 이유

내가 직접 주식/ETF를 사고팔 수 있는 ISA라서, 그냥 ETF 적립식하기 편해.
(투자 가능 예: 국내상장 주식, ETF/ETN, 펀드, RP, ELS 등)

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가입/납입 한도 (이것만 기억)

• 의무기간: 3년
• 납입한도: 1년에 2,000만원, 총 1억원
• 올해 못 넣은 한도는 다음 해로 이월 가능

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서민형 가능하면 무조건 체크

서민형 기준(대표 안내):

• 근로자 총급여 5,000만원 이하 또는
• 사업/기타소득 3,800만원 이하
  → 되면 비과세가 200 → 400만원으로 커져서 이득.

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돈 급할 때 꿀팁(중도인출)

• 넣은 원금 범위 내에서는 중도인출 가능
• 단, 뺀 만큼 납입한도는 다시 살아나지 않음(복원 X)

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3년 지나면 뭘 하면 돼?

방법1) 그대로 연장: 아직 비과세 한도 거의 못 썼으면 유지도 괜찮음

방법2) 해지 후 재가입: 3년마다 비과세 한도(200/400)를 다시 챙기는 방식

방법3) 연금계좌(연금저축/IRP)로 전환: 해지 후 60일 이내 옮기면
전환금액의 10%(최대 300만원) 추가 세액공제 가능

방법4) 섞어서: 일부는 연금전환, 일부는 재가입

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ISA를 “조심”해야 하는 사람

⚠️ 최근 3개 과세기간 중 1번이라도 금융소득종합과세 대상이면 새로 가입/재가입이 막힐 수 있음
(그래서 해지 전에 체크가 중요)
⚠️ 3년 안에 큰돈 쓸 계획이 확실하면, 의무기간 때문에 부담될 수 있음

 

 

 

* 참고

https://youtu.be/1n_3x3W4pNo?si=u7s3eDKwi4XDOde6